6 rzeczy, które warto wiedzieć o faktoringu
Faktoring to dla wielu przedsiębiorców sposób na utrzymanie płynności finansowej. Działa szybko, jest elastyczny i coraz częściej dostępny całkowicie online. Poniżej znajdziesz sześć kluczowych informacji, które pozwolą Ci zrozumieć, co to jest faktoring online i kiedy może się sprawdzić w Twoim biznesie.
1. Czym jest faktoring?
Co to jest faktoring? To usługa finansowa, w której firma faktoringowa (faktor) wykupuje od przedsiębiorcy jego nieprzeterminowane faktury z odroczonym terminem płatności. W zamian przedsiębiorca od razu otrzymuje środki.
Taka forma finansowania pozwala uniknąć zatorów płatniczych i utrzymać stabilny przepływ gotówki. W praktyce oznacza to, że możesz na bieżąco opłacać dostawców, wypłacać pensje czy inwestować w rozwój, zamiast mieć „zamrożone środki z faktur”.
2. Jak działa faktoring online?
Faktoring online to nowoczesna wersja tradycyjnego faktoringu, bowiem cały proces odbywa się przez internet, bez papierowych dokumentów i wizyt w oddziale. Na przykład w Pekao Faktoring* wystarczy złożyć zapotrzebowanie w bankowości elektronicznej, gdzie na podstawie wyciągów bankowych w systemie zweryfikowane zostaną obroty. Następnie należy tylko wybrać odbiorców do finansowania w kontynuacji procesu i poczekać na akceptację. Decyzja o przyznaniu finansowania podejmowana jest do 24 godzin, a środki mogą trafić na konto nawet tego samego dnia.
To rozwiązanie szczególnie doceniają przedsiębiorcy, którzy potrzebują szybko reagować na zmieniające się warunki rynkowe. Bez zbędnych formalności i bez konieczności angażowania dodatkowych zabezpieczeń – jedynym zabezpieczeniem są same należności.
3. Dla kogo jest faktoring?
Faktoring dla firm to rozwiązanie zarówno dla mikroprzedsiębiorców, jak i dużych korporacji. Sprawdza się wszędzie tam, gdzie stosuje się odroczone terminy płatności, np. 30, 60 czy nawet 90 dni.
Najczęściej korzystają z niego firmy handlowe, transportowe, produkcyjne czy usługowe, które sprzedają swoje towary lub usługi stałym, wiarygodnym kontrahentom. W praktyce oznacza to, że jeśli masz sprawdzonych odbiorców, ale długie terminy płatności obciążają twoją płynność, to faktoring może pomóc Ci w poprawie płynności finansowej.
4. Rodzaje i elastyczność usługi faktoringu
W ramach usługi faktoringu kryje się wiele opcji dopasowanych do różnych potrzeb. Możesz wybrać m.in. faktoring pełny (bez regresu, gdzie ryzyko niewypłacalności kontrahenta bierze na siebie faktor) lub niepełny (z regresem, gdy ryzyko pozostaje po stronie przedsiębiorcy).
Są też warianty jawne, w których kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności, oraz ciche, gdy pozostaje to między tobą a faktorem. Elastyczność oferty pozwala dobrać model finansowania, który najlepiej odpowiada Twojej branży i relacjom z odbiorcami.
5. Zalety, które widać od razu
Korzyści z usługi faktoringu widać praktycznie natychmiast po pierwszej transakcji. Oprócz oczywistego szybkiego dostępu do gotówki zyskujesz też:
- poprawę dyscypliny płatniczej kontrahentów,
- mniejsze ryzyko zatorów płatniczych,
- możliwość negocjacji rabatów u dostawców (płacąc z góry),
- brak konieczności angażowania majątku firmy jako zabezpieczenia,
- poprawę wskaźników finansowych, bo należności zamieniasz na gotówkę.
Dla wielu przedsiębiorców bardzo ważne jest to, że faktoring nie obciąża zdolności kredytowej, gdyż można z niego korzystać równolegle z innymi formami finansowania.
6. Faktoring – koszty i opłacalność
Często powtarzany mit mówi, że faktoring dla firm jest drogi. W rzeczywistości jego koszt może się zwrócić już na etapie zakupów, jeśli dzięki natychmiastowej gotówce wynegocjujesz lepsze ceny u dostawców. W Pekao Faktoring model jest elastyczny – to Ty decydujesz, które faktury finansujesz i kiedy.
To oznacza, że można korzystać z niego tylko wtedy, gdy jest to faktycznie potrzebne, bez stałych, wysokich opłat.
Reasumując, faktoring to szybki sposób na zamianę faktur w gotówkę, bez obciążania zdolności kredytowej i bez skomplikowanych formalności. Dzięki rozwiązaniom takim jak faktoring możesz działać elastycznie, niezależnie od tego, czy prowadzisz jednoosobową działalność, czy duże przedsiębiorstwo.
Artykuł sponsorowany
* Oferta jest skierowana do firm prowadzących działalność min. 12 miesięcy z uproszczoną rachunkowością, który wystawia faktury z terminem płatności do 90 dni.
Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Płynnościomat jest oferowany przez Pekao Faktoring Sp. z o.o. Przyznanie finansowania jest uzależnione od pozytywnej oceny struktury transakcji faktoringowej.
