Unieważnienie kredytu frankowego - najważniejsze informacje
Dawniej wzięcie kredytu w walucie obcej było atrakcyjnym rozwiązaniem dla wielu frankowiczów. Niestety, w wyniku zmian w kursie franka szwajcarskiego kredytobiorcy do tej pory muszą mierzyć się ze spłacaniem bardzo wysokich rat. Z tego powodu liczba spraw sądowych o unieważnienie umowy kredytowej ciągle rośnie. Z czym wiąże się ten proces? Odpowiadamy.
Unieważnienie kredytu we frankach — co to oznacza?
Unieważnienie kredytu we frankach to nic innego jak całkowite anulowanie umowy pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Oznacza to, że w świetle prawa nie była ona nigdy zawierana - przez co nie niesie ze sobą żadnych konsekwencji prawnych. W przypadku wydania przychylnego wyroku przez sąd bank zobowiązany jest do oddania kredytobiorcy wszystkich wpłaconych środków.
Oczywiście nie oznacza to, że poszkodowany może zatrzymać pożyczone pieniądze. Kwota wypłaconego kredytu musi zostać zwrócona bankowi, jednak nie wlicza się w to żadnych odsetek, prowizji lub innych opłat. Warto zaznaczyć, że nie trzeba robić tego w formie jednego przelewu - zwrot ten może zostać podzielony na raty. Ponadto unieważnienie nie oznacza, że kredytobiorca musi zrzec się posiadanych nieruchomości. Dlatego jest to wciąż bardzo korzystna opcja dla frankowiczów. Chcesz wiedzieć więcej? Możliwe rozstrzygnięcia spraw frankowiczów oraz proces pozbycia się kredytu we frankach zostały szczegółowo omówione tutaj: https://smadwokaci.pl/kancelaria-frankowa-poznan/.
Jakie są podstawy do unieważnienia umowy kredytowej?
Na jakiej podstawie można unieważnić kredyt we frankach? Najczęściej są to tzw. klauzule abuzywne - czyli niedozwolone przepisy zawarte w umowach, które definiuje art. 385 kodeksu cywilnego. Wiele banków konstruowało dokumenty w taki sposób, aby działały one na niekorzyść kredytobiorców, głównie poprzez przeniesienie na nich odpowiedzialności za wahania kursu franka. Sytuację pogarszał fakt, że wiele informacji zostało przed nimi ukrytych, przez co wiele osób nie posiadało pełnego zrozumienia, jak działają te kredyty.
Najczęściej klauzule abuzywne zakładają m.in., że:
- wysokość kredytu określona jest we frankach szwajcarskich, ale wypłacana w złotówkach zgodnie z aktualnym kursem - co sprawia, że frankowicze nie są pewni, ile konkretnie pieniędzy otrzymają,
- rata kredytu podyktowana jest kursem franka - co sprawia, że ich kwoty są trudne do przewidzenia,
- saldo zadłużenia również jest przeliczane na franki szwajcarskie - w konsekwencji kredytobiorca nie ma jasnej informacji, ile kredytu zostało mu do spłacenia,
- nie zezwala się na spłacenie kredytu w innej walucie, jeśli kurs CHF gwałtownie wzrośnie,
- waloryzacja kredytu odbywa się według niekorzystnego dla kredytobiorcy kursu bankowego, a nie średniego kursu NBP.
W praktyce usunięcie klauzul abuzywnych z umowy oznacza, że nie może być ona dłużej realizowana. W efekcie staje się to podstawą do unieważnienia kredytu. W rozpoznaniu niedozwolonych zapisów w umowie może pomóc współpraca z kancelarią prawniczą jak: https://smadwokaci.pl/.
Jak długo trwa i ile kosztuje unieważnienie kredytu we frankach?
Długość trwania procesu to indywidualna kwestia i nie jest taka sama dla indywidualnej sprawy. Wpływ na to mają takie aspekty jak np. obciążenie sądu, składanie apelacji po przegranej w sądzie pierwszej instancji czy liczba materiałów dowodowych. Trzeba więc liczyć się z tym, że proces ten zajmie mniej więcej 2-4 lata. Dobrym znakiem jest jednak to, że dzięki licznym rozpatrzonym sprawom sądy orzekają je coraz szybciej. Sam koszt sądowy wynosi 1000 zł, co reguluje ustawa z dnia 28 lipca 2005 roku o kosztach sądowych w sprawach cywilnych.
Czy istnieje ryzyko związane z unieważnieniem umowy CHF?
W niektórych przypadkach istnieje ryzyko, że bank zechce skorzystać z prawa zatrzymania po unieważnieniu kredytu. Oznacza to, że nie zwróci wpłaconych środków do momentu, aż nie otrzyma całości kapitału od kredytobiorcy. Może być to trudne w sytuacji, kiedy kredyt nie został jeszcze w pełni spłacony - na szczęście możliwe jest wyliczenie i oszacowanie kwoty do zwrotu, zanim złożymy pozew do sądu. Ponadto długi czas czekania na wyrok ułatwia przygotowanie potrzebnych pieniędzy.
