Płać w terminie
Wiarygodność finansowa
Z zatorami płatniczymi zetknął się praktycznie każdy przedsiębiorca. Dla dużej grupy jest to znaczący problem i utrudnienie w prowadzeniu biznesu. Powszechne są sytuacje, w których wystawiamy fakturę, płacimy podatki, a płatność do nas nie trafia lub trafia z dużym opóźnieniem. Część firm będzie cierpliwie czekać na spłatę należności, inni wpiszą dłużnika do rejestru dłużników lub przekażą sprawę do firmy windykacyjnej. Wszyscy na pewno będą zastanawiać się, czy kontynuować współpracę z kontrahentem, który opóźnia się z płatnościami i naraża nas na utratę płynności finansowej. Aby uniknąć takich sytuacji warto przed nawiązaniem współpracy sprawdzić wiarygodność finansową potencjalnego kontrahenta.
Dane, które przynosi Raport BIG
Z raportu BIG, publikowanego przez BIG InfoMonitor, wynika, że blisko trzy czwarte badanych firm deklaruje, że w ich branży opinia firmy wiarygodnej finansowo ma duże znaczenie dla prowadzenia działalności gospodarczej. Co czwarty respondent (25 proc.) jest zdania, że to bardzo istotna kwestia dla jego interesów. Blisko połowa (47 proc.) przedsiębiorców twierdzi, że dla polskich firm posiadanie pozytywnej opinii – firmy wiarygodnej finansowo jest istotne. Tylko 7 proc. zgłasza, że nie ma to dużego znaczenia.
RYS 1.
Źródło: Raport BIG, lipiec 2011 r.
Nieterminowe płatności częstym problemem
Ponad połowa firm twierdzi, że problem nieterminowego regulowania należności wśród firm z ich branży występuje często. Najczęściej problem nieterminowych płatności dostrzegają dostawcy usług masowych, czyli firmy takie jak: operatorzy telekomunikacyjni, dostawcy energii, gazu, telewizji kablowej, Internetu, a także firmy wodociągowe i przedsiębiorstwa komunikacji miejskiej.
RYS. 2.
RYS. 3.
Aż 76 proc. wszystkich badanych firm uważa, że nieterminowe regulowanie płatności stanowi poważną przeszkodę w prowadzeniu działalności gospodarczej w Polsce i taka opinia utrzymuje się od dawna wśród przedsiębiorców. W największym stopniu nieterminowe płatności stanowią przeszkodę dla branży usług finansowych – 79 proc. przedstawicieli tego sektora podziela to zdanie. Podstawowym przymiotem firmy wiarygodnej finansowo jest terminowe regulowanie płatności i to nie tylko wobec kluczowych kontrahentów, od których zależy nasz biznes, ale także wobec Urzędu Skarbowego, ZUS-u, podwykonawców, wynajmujących lokale użytkowe, a także terminowe płacenie pensji pracownikom.
Płynność finansowa kluczowa w prowadzeniu firmy
Posiadanie zdolności do terminowego regulowania krótkoterminowych zobowiązań, czyli płynności finansowej, jest kluczowe dla sprawnego funkcjonowania firmy. Utrzymanie odpowiedniej ilości środków pieniężnych i dostępnych linii kredytowych, a co za tym idzie terminowe regulowanie należności, uwiarygodnia firmę w oczach kontrahentów, klientów i dostawców. Papierowe wyniki mogą być rewelacyjne, ale jednocześnie firma może stać się bankrutem, jeżeli nie będzie posiadała odpowiednich rezerw finansowych na zaspokojenie podstawowych płatności wynikających z zobowiązań. Każda firma powinna dla własnego bezpieczeństwa prowadzić terminarz przepływów, w którym uwzględni planowane miesięczne wydatki i wpływy. Terminarz taki pozwala wstępnie określić miesiące, w których potencjalnie może nastąpić brak odpowiednich środków na zaspokojenie zobowiązań.
Bardzo istotnym elementem jest też określenie, na ile wiarygodne jest zrealizowanie płatności przez kontrahentów handlowych za wykonane usługi lub dostarczone towary. Konieczność finansowania bieżących wydatków i niepewność co do przyszłych przepływów pieniężnych wymaga od firmy utrzymywania rezerw gotówki i posiadania płynnych aktywów, czyli takich, które są łatwo wymienialne na środki pieniężne. Aktywa rzeczowe lub finansowe mogą być niekiedy objęte blokadą lub stanowić zabezpieczenie dla innych umów firmy. Im więcej tych łatwo dostępnych aktywów, tym stopień płynności w przedsiębiorstwie jest wyższy. Źródłem płynności są także krótkoterminowe inwestycje i lokaty pieniężne.
Biura Informacji Gospodarczej
O tym, czy dana firma jest wiarygodna finansowo decyduje fakt, czy posiada zaległe należności i czy widnieje w rejestrach dłużników. Do rejestru może trafić każdy podmiot gospodarczy, który posiada zaległe zadłużenie na kwotę minimum 500 zł i nie spłaca tej należności od co najmniej 60 dni. Wierzyciel musi mieć podpisaną umowę z biurem informacji gospodarczej i przed dokonaniem wpisu wysyła do dłużnika informacje, że jeśli nie otrzyma płatności przekaże informację do BIG. Znalezienie się w Rejestrze Dłużników BIG znacznie obniża wiarygodność finansową firmy. Powoduje także problemy w momencie starania się o kredyt inwestycyjny czy na finansowanie bieżącej działalności. Utrudnia również dostęp do innych towarów i usług, gdyż banki i przedsiębiorcy, tj. m.in. telekomy, firmy leasingowe czy ubezpieczyciele, przed nawiązaniem współpracy sprawdzają wiarygodność finansową potencjalnych kontrahentów i klientów w BIG-ach.
Ograniczanie ryzyka biznesowego
Z jednej strony istotne jest budowanie własnej wiarygodności, ale aby było to możliwe firma musi mieć zaufanie do podmiotów, z którymi podejmuje współpracę. Musi mieć pewność, że one również w terminie wywiążą się z zobowiązań finansowych. Sprawdzenie potencjalnego klienta i kontrahenta, czy nie posiada zaległych długów, to jedna z metod zabezpieczania się przed niesolidnymi firmami.
BIG-i współpracują na zasadzie wymiany danych z instytucjami takimi jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) i Związek Banków Polskich (ZBP). Za ich pośrednictwem można przeszukać bazy pod kątem informacji o zaległym zadłużeniu i dowiedzieć się, czy firma, z którą planujemy współpracę, reguluje płatności w terminie. Narzędziem do oceny wiarygodności finansowej są raporty o zadłużeniu wydawane przez BIG-i z prowadzonych Rejestrów Dłużników BIG. W ub.r. BIG InfoMonitor udostępnił ok. 7,1 mln takich raportów, w 2009 ponad 5,5 mln, a w pierwszej połowie br. 3,75 mln. Oznacza to, że ocena wiarygodności finansowej jest ważna dla uczestników rynku i z roku na rok nabiera na znaczeniu. Dzięki współpracy z sektorem bankowym BIG-i posiadają dostęp do największej w kraju ilości informacji i danych gospodarczych. Obecnie jest to ponad 5,8 mln informacji o zadłużeniu. Inną metodą sprawdzenia czy firma jest rzetelna jest weryfikacja Certyfikatu Wiarygodności Finansowej, który pozwala dowiedzieć się o braku zaległości, a dla firmy, która go posiada jest dowodem na to, że nie posiada ona zaległych długów.
Ważna historia kredytowa
O ile informacje, które trafią do BIG-ów w momencie spłaty długu są z niego usuwane, to w Biurze Informacji Kredytowej na podstawie informacji o zaległościach lub terminowej spłacie buduje się historię kredytową. Do biur informacji gospodarczej trafiają informacje o zaległych zobowiązaniach, pochodzące od przedsiębiorców i osób fizycznych. Do BIK-u natomiast trafiają informacje o wszystkich zobowiązaniach wobec banków i nawet jeśli ktoś spłaca kredyt w terminie, informacja na ten temat trafia do BIK-u. Stanowi wiedzę na temat tego, czy dana firma płaci w terminie raty kredytu i jakie zobowiązania finansowe wobec banków posiada. Na podstawie tych informacji tworzona jest ocena wiarygodności kredytowej przedsiębiorców i konsumentów.
Kiedy niezbędna jest wiarygodność finansowa?
Posiadanie opinii firmy wiarygodnej finansowo daje nam znaczącą przewagę nad podmiotami, które opóźniają się w spłacie swoich zobowiązań. Jest istotna także dla firm, które świadczą usługi dla konsumentów. Posiadanie certyfikatu potwierdzającego rzetelność i solidność firmy uwiarygodnia firmę w oczach klienta.
Jakkolwiek ważną rzeczą jest dla nas wiarygodność naszych kontrahentów oraz to, aby regulowali płatności za faktury w terminie, to musimy pamiętać, że inni także bardzo często oceniają naszą wiarygodność finansową. Wiarygodność finansowa ma szczególne znaczenie, kiedy chcemy otrzymać kredyt, nawiązać nowe relacje biznesowe, podpisać ważny kontrakt lub wygrać przetarg. Jest ważna także wówczas, gdy chcemy podpisać umowę z firmą leasingową, telekomem czy dostawcą Internetu.
Źródło: Raport BIG, lipiec 2011 r. i badanie TNS OBOP na grupie 400 przedsiębiorców, lipiec 2011 r
Z raportu BIG, publikowanego przez BIG InfoMonitor, wynika, że blisko trzy czwarte badanych firm deklaruje, że w ich branży opinia firmy wiarygodnej finansowo ma duże znaczenie dla prowadzenia działalności gospodarczej. Co czwarty respondent (25 proc.) jest zdania, że to bardzo istotna kwestia dla jego interesów. Blisko połowa (47 proc.) przedsiębiorców twierdzi, że dla polskich firm posiadanie pozytywnej opinii – firmy wiarygodnej finansowo jest istotne. Tylko 7 proc. zgłasza, że nie ma to dużego znaczenia.
RYS 1.
Źródło: Raport BIG, lipiec 2011 r.
Nieterminowe płatności częstym problemem
Ponad połowa firm twierdzi, że problem nieterminowego regulowania należności wśród firm z ich branży występuje często. Najczęściej problem nieterminowych płatności dostrzegają dostawcy usług masowych, czyli firmy takie jak: operatorzy telekomunikacyjni, dostawcy energii, gazu, telewizji kablowej, Internetu, a także firmy wodociągowe i przedsiębiorstwa komunikacji miejskiej.
RYS. 2.
RYS. 3.
Aż 76 proc. wszystkich badanych firm uważa, że nieterminowe regulowanie płatności stanowi poważną przeszkodę w prowadzeniu działalności gospodarczej w Polsce i taka opinia utrzymuje się od dawna wśród przedsiębiorców. W największym stopniu nieterminowe płatności stanowią przeszkodę dla branży usług finansowych – 79 proc. przedstawicieli tego sektora podziela to zdanie. Podstawowym przymiotem firmy wiarygodnej finansowo jest terminowe regulowanie płatności i to nie tylko wobec kluczowych kontrahentów, od których zależy nasz biznes, ale także wobec Urzędu Skarbowego, ZUS-u, podwykonawców, wynajmujących lokale użytkowe, a także terminowe płacenie pensji pracownikom.
Płynność finansowa kluczowa w prowadzeniu firmy
Posiadanie zdolności do terminowego regulowania krótkoterminowych zobowiązań, czyli płynności finansowej, jest kluczowe dla sprawnego funkcjonowania firmy. Utrzymanie odpowiedniej ilości środków pieniężnych i dostępnych linii kredytowych, a co za tym idzie terminowe regulowanie należności, uwiarygodnia firmę w oczach kontrahentów, klientów i dostawców. Papierowe wyniki mogą być rewelacyjne, ale jednocześnie firma może stać się bankrutem, jeżeli nie będzie posiadała odpowiednich rezerw finansowych na zaspokojenie podstawowych płatności wynikających z zobowiązań. Każda firma powinna dla własnego bezpieczeństwa prowadzić terminarz przepływów, w którym uwzględni planowane miesięczne wydatki i wpływy. Terminarz taki pozwala wstępnie określić miesiące, w których potencjalnie może nastąpić brak odpowiednich środków na zaspokojenie zobowiązań.
Bardzo istotnym elementem jest też określenie, na ile wiarygodne jest zrealizowanie płatności przez kontrahentów handlowych za wykonane usługi lub dostarczone towary. Konieczność finansowania bieżących wydatków i niepewność co do przyszłych przepływów pieniężnych wymaga od firmy utrzymywania rezerw gotówki i posiadania płynnych aktywów, czyli takich, które są łatwo wymienialne na środki pieniężne. Aktywa rzeczowe lub finansowe mogą być niekiedy objęte blokadą lub stanowić zabezpieczenie dla innych umów firmy. Im więcej tych łatwo dostępnych aktywów, tym stopień płynności w przedsiębiorstwie jest wyższy. Źródłem płynności są także krótkoterminowe inwestycje i lokaty pieniężne.
Biura Informacji Gospodarczej
O tym, czy dana firma jest wiarygodna finansowo decyduje fakt, czy posiada zaległe należności i czy widnieje w rejestrach dłużników. Do rejestru może trafić każdy podmiot gospodarczy, który posiada zaległe zadłużenie na kwotę minimum 500 zł i nie spłaca tej należności od co najmniej 60 dni. Wierzyciel musi mieć podpisaną umowę z biurem informacji gospodarczej i przed dokonaniem wpisu wysyła do dłużnika informacje, że jeśli nie otrzyma płatności przekaże informację do BIG. Znalezienie się w Rejestrze Dłużników BIG znacznie obniża wiarygodność finansową firmy. Powoduje także problemy w momencie starania się o kredyt inwestycyjny czy na finansowanie bieżącej działalności. Utrudnia również dostęp do innych towarów i usług, gdyż banki i przedsiębiorcy, tj. m.in. telekomy, firmy leasingowe czy ubezpieczyciele, przed nawiązaniem współpracy sprawdzają wiarygodność finansową potencjalnych kontrahentów i klientów w BIG-ach.
Ograniczanie ryzyka biznesowego
Z jednej strony istotne jest budowanie własnej wiarygodności, ale aby było to możliwe firma musi mieć zaufanie do podmiotów, z którymi podejmuje współpracę. Musi mieć pewność, że one również w terminie wywiążą się z zobowiązań finansowych. Sprawdzenie potencjalnego klienta i kontrahenta, czy nie posiada zaległych długów, to jedna z metod zabezpieczania się przed niesolidnymi firmami.
BIG-i współpracują na zasadzie wymiany danych z instytucjami takimi jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) i Związek Banków Polskich (ZBP). Za ich pośrednictwem można przeszukać bazy pod kątem informacji o zaległym zadłużeniu i dowiedzieć się, czy firma, z którą planujemy współpracę, reguluje płatności w terminie. Narzędziem do oceny wiarygodności finansowej są raporty o zadłużeniu wydawane przez BIG-i z prowadzonych Rejestrów Dłużników BIG. W ub.r. BIG InfoMonitor udostępnił ok. 7,1 mln takich raportów, w 2009 ponad 5,5 mln, a w pierwszej połowie br. 3,75 mln. Oznacza to, że ocena wiarygodności finansowej jest ważna dla uczestników rynku i z roku na rok nabiera na znaczeniu. Dzięki współpracy z sektorem bankowym BIG-i posiadają dostęp do największej w kraju ilości informacji i danych gospodarczych. Obecnie jest to ponad 5,8 mln informacji o zadłużeniu. Inną metodą sprawdzenia czy firma jest rzetelna jest weryfikacja Certyfikatu Wiarygodności Finansowej, który pozwala dowiedzieć się o braku zaległości, a dla firmy, która go posiada jest dowodem na to, że nie posiada ona zaległych długów.
Ważna historia kredytowa
O ile informacje, które trafią do BIG-ów w momencie spłaty długu są z niego usuwane, to w Biurze Informacji Kredytowej na podstawie informacji o zaległościach lub terminowej spłacie buduje się historię kredytową. Do biur informacji gospodarczej trafiają informacje o zaległych zobowiązaniach, pochodzące od przedsiębiorców i osób fizycznych. Do BIK-u natomiast trafiają informacje o wszystkich zobowiązaniach wobec banków i nawet jeśli ktoś spłaca kredyt w terminie, informacja na ten temat trafia do BIK-u. Stanowi wiedzę na temat tego, czy dana firma płaci w terminie raty kredytu i jakie zobowiązania finansowe wobec banków posiada. Na podstawie tych informacji tworzona jest ocena wiarygodności kredytowej przedsiębiorców i konsumentów.
Kiedy niezbędna jest wiarygodność finansowa?
Posiadanie opinii firmy wiarygodnej finansowo daje nam znaczącą przewagę nad podmiotami, które opóźniają się w spłacie swoich zobowiązań. Jest istotna także dla firm, które świadczą usługi dla konsumentów. Posiadanie certyfikatu potwierdzającego rzetelność i solidność firmy uwiarygodnia firmę w oczach klienta.
Jakkolwiek ważną rzeczą jest dla nas wiarygodność naszych kontrahentów oraz to, aby regulowali płatności za faktury w terminie, to musimy pamiętać, że inni także bardzo często oceniają naszą wiarygodność finansową. Wiarygodność finansowa ma szczególne znaczenie, kiedy chcemy otrzymać kredyt, nawiązać nowe relacje biznesowe, podpisać ważny kontrakt lub wygrać przetarg. Jest ważna także wówczas, gdy chcemy podpisać umowę z firmą leasingową, telekomem czy dostawcą Internetu.
Źródło: Raport BIG, lipiec 2011 r. i badanie TNS OBOP na grupie 400 przedsiębiorców, lipiec 2011 r
|
nr 9(113)2011  Zobacz więcej na temat: walka z zatorami płatniczymi | wiarygodność finansowa | zatory płatnicze |
|
