Okres lokacyjny - co to jest i jakie ma znaczenie?
Lokaty bankowe
Lokata bankowa to świetny sposób na bezpieczne pomnażanie naszych oszczędności. Lokaty bankowe są terminowe, czyli w momencie podpisania umowy wiemy, na jak długo wpłacamy pieniądze i jak długo będą pracować. Czym jest okres lokacyjny i jakie ma znaczenie dla klienta banku? Sprawdź!
Lokata bankowa a okres lokacyjny
Zwolennicy bezpiecznego inwestowania środków zwracają uwagę zwłaszcza na lokaty bankowe. To najbezpieczniejsze rozwiązanie. Na lokatę wpłaca się pewną kwotę na umówione oprocentowanie, które najczęściej zostaje skapitalizowane na koniec trwania lokaty. To bezpieczny sposób, ponieważ nie ma żadnego ryzyka utraty wpłaconych środków, a zysk jest gwarantowany. Być może oprocentowanie lokat nie jest szczególnie wysokie, ale za to zysk jest pewny.
Lokata terminowa jest depozytem pieniężnym, który oferują banki. Pieniądze wpłaca się na konkretny okres lokacyjny, który jest zawarta w umowie. Jest to czas trwania lokaty, czyli przez jaki czas pieniądze będą na siebie pracowały. Banki powinny dawać możliwość wybrania okresu lokacyjnego. Najczęściej trwa on od 1 do nawet 36 miesięcy. W czasie okresu lokacyjnego środki można wypłacić, ale jeśli zrobisz to przed zawartym w umowie końcem trwania lokaty, nie zostanie ci wypłacony zysk. Dlatego warto wcześniej zastanowić się, na jak długo możemy wpłacić pieniądze i jak długo mogą zostać zamrożone. Największy zysk osiągamy oczywiście na dłuższym okresie lokacyjnym, ale w tym czasie nie mamy dostępu do swoich środków, więc warto to dobrze przemyśleć.
Czas trwania lokaty a oprocentowanie lokaty
Oprocentowanie lokat w bankach jest określany przez banki, ale wpływ na to może mieć także NBP. Oprocentowanie oznacza, ile procent wpłaconych środków otrzymalibyśmy po roku trwania lokaty. Jest to najczęściej mniej atrakcyjny zysk niż na przykład z akcji czy funduszy inwestycyjny, ale za to jest pewny. Warto więc zwrócić uwagę na taki sposób zabezpieczania oszczędności.
Oprocentowanie lokat jest różne. Czasami banki proponują wyższe oprocentowanie dla nowych klientów lub dla nowych środków, czyli tych, które przyszły z innych banków. Czas trwania lokaty, czyli okres lokacyjny, także może mieć wpływ na wysokość oprocentowania. Najbardziej jednak przekłada się na spodziewany zysk. Warto bowiem wiedzieć, że oprocentowanie lokat w bankach jest przedstawiane w procentach na rok. A to znaczy, że jeśli okres lokacyjny jest krótszy, wynosi na przykład trzy miesiące, otrzymasz wyłącznie proporcjonalną część spodziewanego rocznego zysku.
Jak wyliczyć zysk na lokacie bankowej
Jak wyliczyć zysk na lokacie bankowej? To zależy od okresu lokacyjnego i oczywiście od wpłaconej kwoty i oprocentowania. Najłatwiej będzie wyjaśnić to na przykładzie. Załóżmy, że pan Kowalski wpłaca na lokatę roczną z oprocentowaniem 8% konkretną kwotę. Aby łatwiej było liczyć, przyjmijmy, że jest to 1000 zł. Po zakończeniu okresu lokacyjnego będzie miał zysk w wysokości 80 zł, a na jego konto wróci 1080 zł.
Jeśli jednak potem pan Kowalski zdecyduje się na założenie lokaty na 3 miesiące, tak samo na 8%, to otrzyma tylko odsetki z trzech miesięcy – czyli 3/12 kwoty, którą otrzymałby po roku. Wychodzi, że jest to 20 zł i na jego konto wróci 1020 zł. Wtedy może dalej wpłacać pieniądze i założyć kolejną lokatę, ale już na przykład na innych warunkach, czy po prostu wykorzystać je na coś innego.
Inaczej sytuacja wygląda, jeśli lokata jest na przykład na dwa lata. W tym wypadku pan Kowalski otrzyma dwukrotność spodziewanego rocznego zysku, czyli 160 zł. Sprawa komplikuje się bardziej, jeśli w grę wchodzi kapitalizacja odsetek. To działanie, które polega na „dopisaniu” wypracowanej kwoty do kwoty podstawowej. Dalsze wyliczenia będą więc od wyższej podstawy. Jeśli przykładowy pan Kowalski ma kapitalizację odsetek po roku, to po roku jego środki na lokacie zwiększą się do 1080 zł, i od tej kwoty będzie obliczane kolejne 8%, które zostanie mu wypłacone na koniec drugiego roku lokaty. To daje 86,4 zł. Oznacza to, że przy zakończeniu lokaty otrzyma on nie 160, a 166,4 zł. To zawsze korzystniejsze rozwiązanie.
Źródła:
https://direct.money.pl/artykuly/porady/co-to-jest-lokata-terminowa
https://finanse.rankomat.pl/poradniki/co-to-jest-lokata/
Opracowano na zlecenie partnera: Santander Consumer Bank.
